Forbrukslånet som er best for samboeren, vennen eller foreldrene dine ikke nødvendigvis er det beste for deg. Alle forbrukslån vurderes fra person til person, og det gir betydelige forskjeller i pris fra kunde til kunde.
Det beste forbrukslånet du kan få avhenger både av bankene og deg selv.
Forbrukslånsmarkedet flommer over av tilbydere, og det er bra for deg som kunde. Med mange aktører er det en sunn konkurranse for å gi deg de beste vilkårene.
Siden et forbrukslån er relativt kostbart, bør du sette seg inn i hva du skal se etter i det beste og billigste forbrukslånet.
Mange banker formidler at de tilbyr det beste og billigste forbrukslånet, men gjør de egentlig det?
For å vite at du har fått et godt tilbud må du sammenligne flere. De viktigste forskjellene du må se på er renten, nedbetalingstiden og gebyrene.
Hva er best og billigst forbrukslån?
Den viktigste parameteren for et billig og godt forbrukslån er renten, og det er gjerne denne som får fokus i reklamer og på tilbudssider.
Her er det viktig å huske på at renten som presenteres ofte er den nominelle renten. Denne er fin å ha som et utgangspunkt for hva banken tar betalt for selve lånet, men sier ikke hva den faktiske kostnaden din er. Gebyrer og lånets løpetid endrer den faktiske renten, og alt dette er inkludert i den effektive renten.
Her kan du lese mer om forskjellen på nominell og effektiv rente.
Det er derfor den effektive renten du må sammenligne. Den forteller deg hele kostnaden til lånet, og er parameteren du må sammenligne lånetilbudene med.
Renten du mottar i et lånetilbud er individuell og tilpasset kun deg som person, og det er til syvende og sist denne som gjelder - ikke hva du har sett i promoteringen av forbrukslånet.
Siden bankene gjør en individuell vurdering før du får et tilbud. er det utrolig individuelt hva som er det billigste og beste forbrukslånet for deg.
Likevel bør du bruke sammenligningssider som VG Sammenlign for å rangere de mange lånetilbyderne. Da får du et godt utgangspunkt for å avgjøre hvem som er blant de billigste tilbyderne, selv om det nøyaktige lånetilbudet vil være individuelt tilpasset akkurat deg.
Du bør samtidig være påpasselig med å stole på kåringer av forbrukslån som er best i test, og sammenligningstjenester som ikke rangerer lånene etter renten. Flere sider rangerer lån ut fra en egenkomponert poengskala, og denne er ingen garanti for at akkurat du får det beste lånetilbudet.
Det beste lånetilbudet vil i praksis være det som er billigst for deg. Siden hva som er billigst er en individuell vurdering må du be om et tilbud fra flere banker, og sammenligne disse.
Hvorfor blir du vurdert indivduelt?
Det er store variasjoner mellom tilbud fra ulike banker. Både hva de promoterer som nominell rente, men også hvordan de vurderer akkurat deg.
Årsaken til dette er at forbrukslån er lån uten sikkerhet. Siden banken ikke tar pant i en gjenstand du eier, slik de gjør med boligen din for et boliglån, må det gjøres en annen vurdering.
Bankene ser derfor på din personlige økonomi, og personlige risiko for å misligholde lånet. Gjennom en kredittsjekk og andre analyser av privatøkonomien beregner banken din risiko, og setter renten deretter.
Bankene har forskjellige retningslinjer for hvordan denne risikoen skal beregnes, og det gjør at du vil få ganske ulike tilbud fra bank til bank.
Selv om banken vurderer deg til en viss sum, burde du også føre et budsjett og se om dette virker oppnåelig for deg.
Sammenlign forbrukslån
Det kan være en tidkrevende øvelse, men i kroner og øre kan det raskt være vel verdt tiden. Du bør derfor bruke en nøytral sammenligningstjeneste som VG Sammenlign for å finne de 4-5 bankene med best nominell rente for ditt lånebeløp og din ønskede nedbetalingstid.
Du bør så be om et tilbud fra alle disse bankene, og så sammenligne den effektive renten de tilbyr deg. Pass også på at nedbetalingstiden er fornuftig for din økonomi, og ikke minst at du vil klare å betale månedsbeløpet hver eneste måned fremover.
I tillegg kan du også benytte deg av en anbudside, som Lendo. Lendo er direkte integrert i VG Sammenligning, og lar deg hente tilbud fra 17 banker med én søknad. Det er en effektiv måte å sammenligne flere banker.
